Je dôležité, z akého dôvodu je klient invalidný, priebeh ochorenia a aktuálny zdravotný stav. V takýchto prípadoch odporúčame vypracovať pred dojednaním poistenia „predbežný návrh“, na základe ktorého prebehne ocenenie, výstupom je návrh s možnosťami poistenia pre konkrétneho klienta.